退休理財規畫，宜採雙C策略

2013/11/04 07:59   《金融》退休理財規畫，宜採雙C策略

【時報-台北電】低薪時代下，國人攢退休金得更加把勁！法人建議，國人退休年齡與壽命間失衡現象擴大，
益加凸顯理財資產配置的重要，然而，並非人人都有相當的時間和能力從事投資理財規畫，因此宜採通俗（
common）、便捷（convenient）的雙C投資法。
  宏利投信投資長王彥傑日前指出，觀察美國401K退休金計畫，可以發現具備雙C優勢的target date（目標
天期）、target risk（目標風險）基金商品愈來愈受到重視，前者的優點是投資人只需要選擇與自己退休時
間相同的基金就好，但缺點是如果是20年期的商品，配置較積極，未必符合投資人的投資屬性。

  而後者則是依據投資人不同風險程度而畫分成不同的基金，但缺點是如果是一個積極型的退休者可能就無
法投資，因此，最好選擇能兼顧二者的投資商品，由專業經理人代操、基金又沒有太多的股債比例受限最好
。
  就目前市場投資環境來看，宏利資產管理投資組合方案管理事業群董事總經理Nathan Thooft上周五來台時
分析，2014年最為看好非美市場股市，包括歐股、日股、新興股市等等，美股雖也有投資潛力但許多股票評
價已貴須慎選。
  而金磚四國中最為看好中國與俄羅斯，主要是中國經濟已有落底跡象，製造業指數回升，而俄羅斯則是評
價便宜。
  近期新興市場中還看好以科技業為主的台股、韓股。在固定收益市場中則看好高收益債、新興市場債券。

  日盛投信則建議，2014年要面對最大的議題是QE退場與利率走升的環境，投資人將追逐較高的獲利率。
  建議股債配置採6：4，資金從2012年底開始即出現偏好股市的情形，預計隨著景氣復甦訊號明顯，股市可
望有較大表現空間，配置區域可以台股、中國與亞洲為主，債市也以信用債較佳，高收益具有票息高、殖利
率高優勢將持續受到青睞，而新興債經過今年上半年的修正，投資價值出現。
  摩根證券投資策略部副總謝瑞妍則表示，美國倒債緊報解除、經濟復甦腳步不變，且美國利率中長期回歸
正常化等趨勢。
  建議資產配置宜持續擴大股票布局，並以全球型的多重收益產品取代投資級債券，作為資產組合中的核心
配置。（新聞來源：工商時報─記者魏喬怡／台北報導）


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資訊來源:時報資訊公司

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