專家團隊 客戶需求面面俱到

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】
國內財富管理市場已發展至多元理財商品銷售模式，銀行的財富管理團隊也必需具備差異化的理財服務以滿足不同客層需求。中國信託以其財富管理龍頭地位，堅持專業理財服務的承諾，憑藉國內財管商品最豐富的優勢，搭配其財富管理團隊在經驗和專業上的優質服務，創造客戶滿意度高達95％的卓越成績，突顯其在國內財富管理市場的競爭優勢。
中國信託理財規劃部謝宗權協理表示，金融商品不斷推陳出新，理財需求也日益多元，加上台灣社會老年化，資產移轉及退休規劃需求持續增加，因此，如何幫助不同人生階段的客戶找到最適宜的投資理財模式，將是銀行提供財富管理服務最重要的任務。
目前中國信託專家團隊人數約90人，其中，服務一般財管客戶的理財專家平均年資則為5~10年，而服務高資產客戶的理財專家平均年資為10~15年。這些理財專家分別來自投資、保險、稅務、不動產、私人銀行等專業領域，不只是外聘專業人才，還有八年前中國信託自行計劃培育的專才。除了基本必備的證照外，甚至具備了證券分析師、CFP、CFA、會計師或地政士等等專業證照，進而搭配豐富的實務經驗及例行的專業訓練，滿足客戶各式各樣的理財需求。
謝宗權表示，中國信託的財富管理客戶是以理專為主要的服務窗口，且無論是一般財富管理客戶或高資產客戶，其背後皆有強力的專家團隊支撐。如理財規劃師（FP）、保險規劃師（IP）共同服務一般財富管理客戶，資產規劃師（PA）則提供專屬服務予高資產客戶，一旦需求複雜到某一定程度，PA可決定是否邀請理財智庫（FPI）中的稅務專家、保險專家或不動產專家一同參與個案規劃；此時，會由PA召開專家團隊會議，與理專、分行主管及所有專家共同討論出最佳的解決方案，再由理專聯繫客戶，與專家團隊共同拜訪客戶並提供專業理財建議。
謝宗權進一步舉例說明，曾有位高資產客戶資產多屬定存，但因金融海嘯後，存款利息被通膨吃光，理專擔心客戶可能產生資產實質報酬負成長的問題，因此，客戶來行時，啟動（PA）資產規劃師共同協助客戶進行理財規劃。
資產規劃師針對客戶的需求分析出可能會面臨投資理財、風險保障、財富移轉、融資貸款等等問題，綜合考慮現階段的經濟環境與國際之間相互影響的因素，不以單一國家、幣別或產業為唯一考量，更整合國際投資訊息，擬定策略性的投資規劃，再輔以風險控管與績效追蹤機制，同時考量對應的稅務問題，在符合客戶偏好及需求的條件下達成投資目的。
另外，面臨財富移轉的需求，更添加許多無法控制的因素，唯有整合專家團隊，在保險、稅務、不動產等不同角度的思考下，才能面面俱到。
來源 yahoo新聞
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