保單變相延長等待期 錢繳了卻沒保障 金管會啟動調查

保單變相延長等待期　錢繳了卻沒保障　金管會啟動調查

https://new7.storm.mg/article/5530736



人身保險商品分成4種：壽險、健康險、傷害險、年金險，疾病等待期間（簡稱等待期）為健康險獨有的規定。

如果保單採綜合型態設計，譬如壽險跟健康險做組合，

根據「人身保險商品審查應注意事項」第89點規定，「應分別依其險別之規定辦理」，

也就是說，還是要依健康險對等待期的規範處理。


「人身保險商品審查應注意事項」第67點及第78點規定，重大疾病與癌症的等待期從投保日起算最長90天，一般疾病則是最長30天。

蔡火炎說：「我們設計等待期主要的目的是要避免逆選擇、防止保戶帶病投保，還有就是考量病症本身有潛伏期，所以等待期發生的事故，保險公司是不會負理賠的責任。」



保險公司主管指出，帶病投保如果是隱匿病情，無論有無等待期，保險公司都可以根據「保險法」第64條來拒絕理賠，甚至解除契約，

所以帶病投保跟等待期的關係不大，等待期要防的是資訊不對稱的逆選擇。


譬如，保戶知道自己是好發族群、有家族病史，或是已經摸到硬塊，還沒就醫但覺得可能會「中獎」，於是先買保險，等到過了等待期後再去看病，

等待期就是在防範這種資訊不對稱的逆選擇，也就是保戶知道的事情但是保險公司查不到，希望透過等待期來避免短期出險。



保險公司主管說，一旦等待期屆滿，保險公司就應該負起理賠責任，「保戶沒有隱匿，過了等待期，他發病了，保險公司本來就該賠。」

我國健康險對等待期的規定只有兩種，按疾病種類分成最長30天（一般疾病）或最長90天（重大疾病與癌症）

                               
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