退休後，錢從哪裡來？作者：嫺人 (繁_TXT)

加好友 · 發表於 2024-11-8 12:57

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2024-11-8 12:48 上傳

內容簡介

上班族最怕的，是錢不夠花的下流老後！

給「不是富二代、又沒中樂透」的普通人──

一堂餘生有錢花、人生有目標的退休理財課。

想要FIRE之前，先問問自己：「多少錢才夠？投資在哪裡？可以花多少？」

〈2大現金流X 4步驟費用估算X 5道財務關卡〉

提早準備很好、但理財晚鳥也不遲！

打造可以實踐的退休金計畫，安排自己想要的退休時程。

　　【上班族關於「退休理財」的大哉問集合！】
　　─不是富二代，要多少錢才能安心退休？
　　─30多歲就規劃退休，會太早嗎？40幾歲才想到理財，太遲了嗎？
　　─現在的投資組合，適合自己嗎？（存股／高股息ETF／債券／海外投資…etc.）
　　─該參加勞退自提嗎？不自提又該投資什麼？
　　─為什麼別用定存累積退休金？（利率少，但是安心啊～）

　　◎退休教練‧嫺人分享踩過的雷、流過的淚，還有希望自己早該開始做的理財準備！
　　歷經7年「被退休」的第三人生，嫺人開了部落格、成為暢銷書作者、更受邀上各大節目談熟齡理財；她的初衷原本是擔心錢不夠養老，卻意外地成為退休規劃的講師。

　　嫺人以為已經把關於退休的說明講得差不多了，不過，隨著應邀演講和看到網友們的提問，比起「怎麼做才對」，她更想分享自己過往「做錯的決定」，以及在這幾年如何修正理財心態和投資內容；希望準備開始退休規劃的上班族們，除了確認自己關於退休財務的想法，面對高齡化和高通膨的未來，更要重視工作帶來的主動收入。

　　【給上班族（不管幾歲都必看！）的退休理財重點整理】
　　‧無論是哪種風格的退休理財，一定要考慮「通膨」。
　　‧投資前先理債，特別是高利率的卡債！
　　‧40歲的你，資產配置可以給股票60~70%的空間。（但這不是一定的）
　　‧不要小看勞退，搞懂領取年齡和月退金額，會成為叫醒你上班的動力。
　　‧要買高股息ETF，千萬別解定存解保單ALL-IN。（真的想買，請不要超過股票投資的20%）
　　‧退休金理財晚鳥的藍圖大公開！存到千萬不容易，但絕不是妄想！

　　■退休金理財第1課：理財的基礎知識
　　理財的基礎三件事：賠多少可以接受？目標是什麼？資產怎麼配置？

　　在選擇投資商品時，一定要預想到「通膨」。訴求穩定2%的報酬率，扣掉通膨的話，不是保本，是蝕本！過度的保守和等待，只會消耗機會成本，長期投資並將複利持續投入，才能漸漸養大退休金。

　　■退休金理財第2課：(1)把握勞保和勞退的退休金送分題。(2)現在就開始指數型投資！
　　◎安全型的退休金來自勞退，讓雇主和政府一起幫你存退休金。
　　如果你沒什麼理財規劃、常常月光，更要好好看完這個章節，包含勞退提撥的比例、如何計算還要做幾年才能退休？月退金額是多少？
　　〈重點摘要〉（1）哪種人適合勞退自提？4種考量評估看看。（2）建議選擇月退，為不工作後的基本生活費打好基礎。（3）現金是緊急預備金，不建議用來投資，但一定要準備了再投資。

　　◎機運型的退休金流，跟著大盤走就對！
　　嫺人分享自己過去投資過的股票、基金、高股息ETF，和最後為什麼選擇指數化投資的經驗；當然，以上方式都可以嘗試看看，但嫺人表示自己「不賭了」，一一列表給你看，這些知名基金、當紅個股（包含金融股）和ETF，十年來的績效，有贏過大盤指數嗎？
　　〈重點摘要〉如果還不想嘗試指數型投資，先檢視以下三點：（1）投資報酬率有沒有比指數型好？（2）是否太集中某個產業？（3）有沒有考慮風險分散性？

　　■退休金理財第3課：多少錢才能退休？先算出一年的收支是多少
　　4個步驟＋「4%法則」，簡單就能估算出退休目標。
　　算算看，你需要多少錢才可以安心退休？參考美國最常用來計算退休金的「4%法則」，也就是退休第一年，花費最好控制在退休金總額的4%，之後再隨通膨逐年增加。
　　善用兩種退休金流，安全型的勞退打底，機運型的投資提升生活水平，「可支應基本生活所需」是最重要的。
　　〈重點摘要〉愈早算出退休金目標，愈早面對它，就能愈早為將來做準備！

　　◎不只理財、更理心！網友們最常提的煩惱，一一解答！
　　意外退休，該如何盤點財務狀況？是否要重回職場？可以做什麼工作？
　　累積退休金的路上，面對家人之間的相處和金錢界線，如何重整劃分？
　　已經退休了，老後照顧問題如何解？不用工作的人生，怎麼感覺少了什麼？

　　「不要小看自己的人力資本、不要小看退休年金。『退休後多少錢才夠』是可以計算、也有確切答案的。」﹝退休教練﹞嫺人希望帶給讀者的，並不是「如何短時間投資翻身狠賺Ｘ千萬」或「現在投資馬上幫自己加薪」，而是如何為退休做好準備的理財課，也是如何過好人生下半場的寬心提案。
作者簡介

嫺人

　　在金融界工作了20多年、當上高階主管，卻在49歲無奈選擇「被退休」，比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂，一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」，她開始整理財務，讓不工作後的現金流可以安心養老。

　　不僅僅依靠理財的被動收入，由於決定不再重回職場，退休不久，她嘗試各種上班族時期無暇完成的終身學習項目，包括開了部落格、跨出舒適圈設立了粉絲專頁。想經營小副業看看能不能賺到小零用錢補貼喜愛的自助旅遊的費用，讓退休財務更心安。原本只想當個確保錢夠用就好的「閒人」，結果卻比當上班族的時候還要忙碌，意外成為暢銷書作者、更成為熟齡理財的專門講師！

　　除了重新調整規劃自己退休後的資產配比，並成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活，同時也收到許多40幾歲的三明治青壯年和50出頭的理財晚鳥，來訊提問關於退休的理財和人生；希望這本書能讓有心規劃退休的讀者「從不同的角度再次確認、穩固自己對退休理財被動收入的規劃想法、也在長壽化、高通膨的大環境下重新看待工作的主動收入」。