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2013/08/27 15:38 《金融》蘇黎世：善用變額年金保險，活化資產增財富
【時報記者莊丙農台北報導】在物價上漲，薪水不漲的情況下，想達成人生各階段的財務目標，如子女教育
基金、購屋基金及退休基金等，難度似乎愈來愈高。根據行政院主計總處最新統計，2013年1至6月實質平均
薪資48,651元，比去年同期減少0.61%，扣除同期間消費者物價指數上升1.31%，實質平均新資47,557元是近
4年來的最低，可見薪資在扣除物價漲幅後持續縮水。
蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示，薪水成長速度追不上物價上漲速度，若再只是把錢放銀行或理財過於
保守，想讓資產增值確實不容易。建議善用變額年金保險，並跟隨投資大師的腳步，選擇在經濟逐漸復甦的
最佳時機入市，讓資產透過基金投資發揮成長潛力。
湯維華指出，蘇黎世「睿智人生變額年金保險」，提供躉繳與不定時不定額資產累積規劃，結合了全球多
元投資標的及靈活的免費提領機制，只要靈活運用保險理財三策略，將可協助客戶實現人生各階段的財務目
標。
策略一：躉繳搭配不定期不定額繳費。想要賺得財富，必須勇於在市場彈升前，先行進場佈局。湯維華指
出，採用躉繳保費、單筆投資的特色是，只要抓準大趨勢，在市場低檔介入，短時間投入一筆至數筆資金，
即可提早規劃未來。蘇黎世「睿智人生變額年金保險」，首期躉繳保費為新台幣20萬元，之後可不定時繳交
增額保險費，每次只需新台幣1萬元以上，即可分批佈局，加碼投入，這種不定期不定額的彈性繳費方式，可
以配合市場變化調整，若能搭配停利機制，成果很容易顯現。
策略二：雙帳戶兼顧短中長期資金規劃。人生財務目標包括短期子女教育基金，以及長期退休金規劃等，
該保單提供至少十年的保單累積期間，並採雙帳戶設計兼顧短中長期資金規劃，其中「躉繳帳戶」適合中期
至長期財務規劃，保戶若需動用資金，於投入保費的第4保單年度起，即無需支付解約費或部份贖回費用，具
強迫長期規劃的效果。
至於「增額帳戶」適合短期至中期的財務規劃，保戶可於年金開始給付日之前隨時繳交增額保費，當保戶
看好市場趨勢、有短期資金停泊或領取獎金分紅時，都可彈性增額加碼，讓資金累積更快速。若保戶有購屋
、旅遊或子女教育金等資金需求時，亦可靈活從增額帳戶中贖回，無需提領費用，方便保戶彈性運用資金。
策略三：基金即時轉換機制無轉換費用。時間及資產配置是成功的關鍵。隨著財務目標及達成時間的不同
，資產配置也需調整，一般而言，理財計劃時間愈短，資金配置應較保守；理財計劃時間較長，其配置就可
以較積極。湯維華指出，蘇黎世「睿智人生變額年金保險」提供雙帳戶投資標的可各自獨立，而無論是「躉
繳帳戶」及「增額帳戶」都各享有每保單年度12次免轉換費用，節省保戶調節帳戶配置的成本。
投資需要靈活並掌握時機，但一般情況下，投資型保單進行基金轉換時，往往需要先賣出基金取得贖回金
額後，才會買入要轉換的基金標的，在這基金轉換的3~8個交易日當中，總會讓保戶提心吊膽，深怕在這幾天
的時間變化下，賣低了或買貴了。湯維華指出，蘇黎世「睿智人生變額年金保險」，於受理保戶轉換基金申
請文件後的隔日即完成基金轉換交易，此種即時轉換機制，讓保戶可以掌握最佳時機。
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資訊來源:時報資訊公司
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