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作者： 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年5月18日 上午5:30
工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
中國人壽企劃部副總洪祝瑞的投資工具主要就是投資型保單、基金、股票及不動產，每個月扣除50％的生活費及必要家用，另外50％就是定期定量投資，洪祝瑞認為，投資一定要量力而為，只有在自己可控制的資金內投資，才能持之以衡，且執行投資一定要紀律化，長期規律投資才能賺得到錢。
洪祝瑞說，剛出社會時薪水不高，就是以生活費、房貸為主，但為了自身保障，就先買當時預定利率8％的20年定期壽險，「我是有小孩之後才開始認真理財！」洪祝瑞30歲時生了老大，她就替全家規劃保單，當時保單利率仍高，就先買終身壽險、防癌險、重大疾病險、一年期醫療附約及意外險附約，一年保費約4~5萬元，但保額不低，因此保單是早買早好。
同時洪祝瑞也開始投資共同基金，替小孩存教育基金，一個月定期定額投資3,000~5,000元，剩下的錢就是家庭旅遊支出，她回憶剛開始投資基金，是1999年老大出生時，遇上網路泡沬，投資都大跌，但她仍是繼續扣款，大約2年後本金就回來，5年後就有60％的報酬率，洪祝瑞說：「一年我大概才看一次績效，就一直持續扣款。」由於其投資基金時就先分散風險，投資1~2檔全球性、成長性基金，再設一個停利點後，就規律的投資。
老二是2002年出生，洪祝瑞又再替老二每月存3,000~5,000元，投資基金，她說：「就是設定停利點，基金跌下去時就閉著眼睛不要理它，繼續定期定額、分散投資，反正跌下去可買的單位數更多。」
有時基金超跌時，她也會單筆再加碼，2003年時，保險業的投資型保單問世，洪祝瑞又替小朋友買投資型年金，她說用保單投資基金有好處，即基金轉換費用比銀行便宜，且一樣3,000~5,000元預算，保單可買到的基金更多檔，因此一家四口都各有一張投資型年金，夫妻是作退休之用，小孩則是存教育基金。
至於股票投資，洪祝瑞說，就是買中華電信、中鋼等，找龍頭股，營運及獲利穩定，當手中有閒錢時就會看一下，投資後很少賣，就領股息、現金股利，長期投資的概念，若家庭臨時花費或旅遊，有賺錢就賣股票去玩。
多年下來，洪祝瑞的心得是基金定期定額只要扣5年以上一定賺錢，保單若是持續繳20年期滿，累積的保單價值也都不錯，洪祝瑞也替小朋友投保美元保單，預定利率約4％，讓小朋友未來有出國留學基金，因此一家四口一年保費約50~60萬元，用來準備教育基金、退休基金。
投資五大心法
策略1：
收入50％作為家用、房貸等必要支出，剩下50％定期投資，但所有投資一定要量力而為
策略2：
先規劃自身保障，之後再以投資型保單累積子女教育基金及自己的退休金
策略3：
投資基金定期定額，只要設好停利點及分散風險，不必太擔心一時的下跌
策略4：
投資股票以龍頭股為主，有獲利時出售作為旅遊基金
策略5：
投資房地產看地點及未來性，但前提也是要交得起頭期款及後續房貸，不要追高
來源 yahoo新聞
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2013/05/18 By 游幃翔 |
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