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工商時報【孫彬訓】
闖蕩金融市場14年的謝奇晃，看過市場上下起伏，從最早的票券公司、投信公司、銀行到保險公司都有豐富的實戰經驗。現任中泰人壽資深保險顧問的他認為，投資時，除了傳統的風險、報酬考量時，更要強化人生風險的意識。
他解釋，金融海嘯時，許多資產在2008年的高點，到2009年的低點，都出現腰斬的報酬率，若這時剛好急需用錢，只能拿回一半的資產。所以他認為，一定要把人生風險的因素納進來考量，加入保本的概念，讓資產增長更為穩健。
謝奇晃舉例，在銀行工作時，曾出現投資人買了5檔不同投信公司的印度基金；或是投資人買了許多基金，但分別投資於東協、印尼、菲律賓等等，投資人都認為這些作法是分散風險，但實際上卻是讓風險更為集中。因此他認為，投資時，一定要加入保本的概念。
在個人的投資上面，他除了著重於保障的壽險外，還投資少部分有潛力的興櫃股票，其他的投資就專注在三大領域：一個是保本的定存；一個是著重於退休規劃，選擇連結債券型基金的投資型保單；一個則是定時定額買基金。
首先，他認為，定存是最基本的保障，所以分散配置部分資金在新台幣定存，部分則買進外幣定存。謝奇晃選擇人民幣，不但有升值空間可以期待，利率也比新台幣定存還要高，更重要的是，大陸的經濟前景可期，因此買進人民幣定存。
第二個部分，他單筆投入投資型保單投資債券型基金，藉由穩定的每月配息，可以達到資產保全及資產移轉的目的。標的則是複合債券基金，將高收債、新興市場債、投資等級債、公債等等債券類別，全數一網打盡，將風險降至最低，並藉領取穩定配息，強化資產配置。
第三個部分則是定時定額大陸股市基金，主要是大陸的經濟成長爆發力強，加上新領導人上台後，將更會強化政治及金融體系，今年可望是整頓的一年，未來將會有更好的基本面。
謝奇晃說，只要投資人做好資產配置，定期檢視投資，並兼顧風險、報酬，更把人生風險納入，做好了整體的規劃，當然可以更心無旁騖專心衝刺事業、照顧家庭、行有餘力幫助社會，讓這世界更加美好。
來源 yahoo新聞
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2013/04/13 By 游幃翔 |
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