網上銀行利弊分析

網上銀行利弊分析


(美國之音記者： 蔚然華) 美國的儲蓄利率長期低落，民眾放在銀行裡的錢，根本起不到錢生錢的效果。然而，一些只在互聯網上運作的銀行卻能推出高收益的儲蓄計劃，利率高出傳統銀行近10倍。

網上作業成本低*
紐約移民儲蓄銀行旗下的線上銀行“移民直存銀行」最近剛剛把活期存款的年收益率提高到4%。荷蘭國際集團旗下的荷蘭直存銀行最近也把年收益率提高到了3.4%。
這兩家線上銀行向客戶提供的高年率，遠遠高出了傳統銀行的年收益率。比如說，花旗銀行和美國銀行的儲蓄年收益率分別只有0.6%和 0.5%。美國銀行家協會的公關部助理負責人約翰.霍爾告訴記者說，線上銀行之所以能提供高出傳統銀行近10倍的高收益率，主要是因為線上銀行只在網上作業。
他說：“他們沒有龐大的分支網絡，也沒有數以千計的僱員，因此可以把從這些方面節省下來的開支，變成儲蓄的高收益率，傳遞給顧客。」

需多打廣告*
不過，西雅圖的“金融創新公司」的總裁布魯尼指出，線上銀行也有傳統銀行不需要的開銷。
他說：“從分行地皮租金裡節省下來的錢，可能就要投入市場推銷，因為你一定要把自己的名字打出去。對於傳統銀行來說，人們開車就會經過它們的分行，就會知道它們的存在，但是線上銀行沒有分行，所以就要採取其他廣告手段。」

有利也有弊 *
高收益並非線上銀行唯一的吸引力。花旗銀行這類的傳統銀行，一般都要求客戶在帳戶裡保持幾百美元的最低存款額，否則每個月就要收取帳戶管理費，但線上銀行就不存在這種規定。
然而，線上銀行也有不方便的地方。除了沒有自己的分行支行系統，客戶有問題，沒辦法得到面對面的服務；它們大多也沒有自己的自動取款機，急等錢用的顧客不能直接拿到現金。

客戶要當心*
除此之外，美國銀行家協會的霍爾還警告說，客戶在選擇線上銀行時，還要格外小心。
他說：“客戶必須看清楚，這家線上銀行是不是美國聯邦存款保險公司保證的對象。如果它有聯邦存款保險公司的保證，就說明這家線上銀行是有信譽的，其金融操作受到美國政府的監管。」

不會搶傳統銀行生意*
高收益率的線上銀行，是否會逐漸搶走傳統銀行的客戶，有朝一日成為主流呢？美國銀行家協會的霍爾認為，答案是否定的。霍爾指出，線上銀行並不是甚麼新鮮事物，早在2000年以前，就有人提出過類似的預測。
他說：“消費者已經明確地表現出，這兩種銀行他們都喜歡。他們既需要銀行分行和自動取款機，也需要在網上操作。那些只關心利率高低的人，可能比較傾向於在線上銀行開戶。有調查顯示，人們往往會有兩個帳戶，一個做為日常開支所用，另外一個則用於大額的儲蓄。」
金融創新公司的總裁布魯尼自1995年以來，一直在發表線上銀行運作報告。他告訴記者說，到2004年年底，美國只有2.1%的家庭在線上銀行開戶，他們的研究估計，這一比例在五年內，會增加到4.1%。


資訊來源: 居家生活epochtimes.com