給應屆畢業生的理財建議

賀你們﹐2013屆的畢業生們。你們順利畢業了！現在該學點真正有用的東西了。

在攻克了所有那些課業難關之後﹐現在你可以接著掌握理財方面的實用技能了。幸運的是﹐如今的經濟狀況比幾年前好了﹐大學畢業生的整體失業率大約是全美總人口失業率的一半﹐這對你的就業前景來說是一個好兆頭。

如果你學會了管理薪水﹐量入為出﹐存一些錢以備將來之用﹐你就可以將所受教育學以致用了﹐不管你選擇做什麼工作。

下面是讓你走上正確之路的一些建議。

1. 善待父母。父母除了在你找到工作之前給你一個安身之處以外﹐可能還會為你的健康保險買單。如果你買的是學生險﹐保險可能會在八月中旬到期。到時如果你不能通過就業獲得保險﹐你要馬上開始購買其它保險。

按照現行的《平價醫療法案》(the Affordable Care Act)﹐年輕人一直到25歲都可以納入父母的醫療保險計劃﹐但是如果他們曾經保過學生險﹐那就需要重新登記。在你找到工作以後﹐可能需要三個月以後才有資格享受保險待遇﹐因此你可以選擇參加父母的醫保計劃或者一個短期的醫保方案。（短期方案一般不會承保投保前已有的疾病。）

如果你的父母不能做你的靠山﹐你可能需要買一份保期到一月份的短期保險﹐到了一月份個人就可以通過新市場、聯邦或州經營的交易所購買常規醫療保險了﹐這些交易所可以提供各家保險公司的標準醫療保險計劃。報名開放的時間是在10月份。

不管你選擇做什麼工作﹐都不要遺漏了購買保險。哪怕是年輕、健康的人也需要它﹐因為一起車禍或無法預見的疾病都會讓你陷入巨大的財政困難。

2. 減少債務。估計今天三分之二的畢業生離校時都會身背學生貸款﹐借款人的平均負債額接近27,000美元。債務是一個沉重的負擔﹐因此好幾年時間的節衣縮食﹐甚至推遲念研究生的計劃來償還至少部分的債務﹐都是值得的。那樣會節省你的利息成本﹐讓你在後二十年甚至更長的時間里有更大的靈活性。

看看一筆利率為6.8%的20,000美元的10年期聯邦貸款吧。如果每月的月還款總額是230美元﹐那麼貸款期間支付的利息總額累計會達到7,600美元左右。如果每月多還款20美元﹐還款的年限就可以縮短到九年﹐整個貸款期間可以省掉900美元的利息。如果每月還款總額為400美元──可能也就是償還汽車貸款的數目──五年就可以還清貸款﹐節省的利息會超過4,000美元。

由於貸款通常是以學年為單位發放的﹐畢業生們可能會有好幾筆不同利率的貸款。學生營銷公司Edvisors.com的出版人馬克•坎特羅威茨(Mark Kantrowitz)建議先還清利率最高的那一筆貸款﹐並通報貸款服務機構﹐這是針對利率最高那筆貸款﹐不是針對時間排序為下一筆的貸款。

此外﹐據貸款服務機構學生貸款市場協會(Sallie Mae)介紹﹐通過你銀行賬戶的借記卡自動還款可以讓你的利率降低0.25個百分點。你只需確保自己的賬戶里有足夠的錢支付還款就行了。

對於這些需求﹐你怎樣才能做到收支平衡呢？要精打細算。買一輛便宜的二手車而不要去買新車﹐與人合住房子﹐自帶午餐去上班﹐在承擔過多的債務還款之前﹐一定要保證至少有1,000美元的積蓄﹐以備不時之需──假如你再也不想搬家了﹐你就要保證銀行里有三個月的家用開支。如果你的公司繳納與你自己所繳金額等額的退休金計劃繳付款的話﹐你要儘量多繳﹐好讓自己至少得到老板認繳的部分養老金應繳款﹐這樣白拿的錢可不要錯過哦。

3. 熟悉自己的信用報告。雇主可能更在意你的信用記錄而不是你的學習成績。信用記錄可以顯示你管理自己債務的好壞程度。因此﹐在你求職或申請汽車貸款之前﹐到AnnualCreditReport.com網站看看自己的信用報告是什麼狀況吧。三大信用機構的報告你都可以一年查詢一次。

如果你在大學期間沒有辦理信用卡或者沒有使用過信用卡﹐你可能根本就沒有足夠多的信用記錄。在這種情況下﹐如果沒有你父母的共同簽名﹐房東可能不會租房給你。（這是另一個要善待父母的理由！）

要創建信用記錄﹐你應該擁有一兩張信用卡﹐並且至少每幾個月要使用一次﹐以此證明你能夠以負責的態度支付賬單。按時償還學生貸款對於建立良好的信用記錄也會有所幫助。

4. 避免不必要的開支。要讓你的預算得以實施﹐你可以到當地信用社或通過網上賬戶獲得免費的支票賬戶。儘量不要產生自動提款機手續費﹐把你的儲蓄賬戶與你的支票賬戶相關聯﹐這樣你就不用支付透支的費用了。按時支付賬單﹐避免產生滯納金﹐全額支付賬單﹐避免產生利息。

5. 利用你的社交網絡。你的朋友們習慣於共享信息﹐因此﹐要互相利用別人瞭解的信息。不要在網上貼出你的銀行存款餘額或工資──那樣也太傻了──但是也不要羞於啟齒問問其他最近畢業的學生他們的房租、汽車保險費或上網費是多少。記住你在大學期間學到的這一點：與做了功課的人為友是件好事。


來源雅虎新聞