專家投資術－定期定額投資 小錢也能變大金

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】
摩根投信副總邱可君回想自己的理財投資之路，建議年輕人不要以為自己沒有長期投資的實力，只要開始然後持之以恆，小錢累積的力量也可以很驚人。尤其選對市場或是基金專家，更可望點「時」成金，完成自己的理財計劃！
邱可君說，近幾年來高房價、低起薪、零加薪的現況，使得國人財富痛苦指數高升，買房成家對於年輕族群來說成了遙不可及的夢想；有殼蝸牛也不見得好過，沉重的房貸及日常支出，讓許多人不得不放棄長期投資的計畫。
邱可君剛開始工作時也是個月光族，每個月要抽出3、5千元投資，常常捉襟見肘，但往往買個奢侈品或出國1趟，不知不覺就花掉數萬元。其實認真細究起來，許多人應該不是真的沒有閒錢，而是不知道該如何積累、邁出投資理財的第一步。
投資理財沒有捷徑，她認為就是堅持紀律以及持之以恆。首先是量入為出，先把應該投資的金額扣下來，其餘才是必須的花費及日常支出。她說，由於自知自制力不高，因此用強迫儲蓄及投資的方法，從1998年來就持續定期定額投資基金，之間雖然不停轉換標的以及停利落袋為安，但仍然持續扣款甚至增加標的，讓投資更多元分散。小錢不斷累積，也滾出一小筆財富。
以基金累積第一桶金之後，則開始計畫購屋置產，於2007年買了人生第一間房。而這些年台北市房地產價格飆升，資產也因此增值，不禁慶幸當年的紀律投資幫了大忙。目前的理財目標是換屋及幫自己累積退休基金。
由於身在基金業，所以她的投資全靠基金投資。8成是定期定額，其餘兩成利用市場下跌的時點以單筆進場掌握機會。
她表示：「股債以及平衡型資產，我都會伺機進場，也落實停利點的執行，通常定期定額漲幅到兩成左右我會獲利了結，原扣款的資金會看基金表現評估要繼續扣款或另行決定投資標的。此外我的個人經驗是，投資帳戶最好是獨立運作，扣款帳戶可以選擇薪資轉帳戶，以利薪水入帳後可立即投資，但贖回的帳戶若能選擇，最好與薪轉戶分開，如此可避免無意中被挪作他用且更能掌握投資的結果。」
講到投資，每個人都想買低賣高，但市場及投資標的物的表現是無法掌握的，因此投資前一定要做功課。銀行、基金公司或投資機構的專業建議，可以多加接觸，再根據自己的投資屬性做最適合的判斷。她強調，路遙知馬力，堅持不斷的投資，最終一定能點『時』成金，掌握財富自主權。
來源 yahoo新聞
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