沒這麼好康！存人民幣藏三陷阱

過去一個多月，幾乎每家銀行門口都掛紅布條，宣告自家的人民幣優惠方案，存人民幣也成了全民運動，自二月六日開辦人民幣存款以來，國內人民幣存款總額就達到人民幣一百三十億元（約合新台幣六百二十億元）。
相較之下，香港開放人民幣存款後，從二○○四年至○九年，花了五年時間才累積到人民幣六百億元的資金規模，銀行業預估，國內人民幣存款半年內就可望達到人民幣六百億元，進度比香港快了十倍。
人民幣業務開跑，不僅和香港競爭，金融機構之間也掀起了吸收人民幣存款爭奪戰。
雖然人民幣可望利息和升值兩頭賺，但民眾搶存人民幣之際，不可不知三大陷阱，包括利率扣除買賣價差和手續費等成本後是否有賺；人民幣升值空間有限，未來定存利率將大不如前；以及商品選擇不多等。
當各家銀行祭出人民幣定存高利專案，讓許多民眾趨之若鶩，以為可以匯差、利差雙賺，但是，存人民幣除了考慮利差、匯差之外，如果最後要換回新台幣，還必須留意買賣價差，以免定存利息被吃掉。
人民幣開辦之初，為了搶攻市場，各大銀行紛紛推出超值高利率，利率近三％，吸引不少民眾搶存，但農曆年以後，國內銀行的人民幣存款水位已超過一百億元，高利率專案也陸續結束，利率多半拉回一％至二％左右。
不僅如此，短天期定存是這波人民幣搶錢大戰的主力戰場，農曆年前後，多數銀行針對三個月、較短期的定存，推出優惠利率方案，如元大達三．五％，但優惠利率的蜜月期只有三個月，換言之，三個月後，利率就會打回原形。
目前國內人民幣商品的選擇不多，只有投資型保單、少數結構型商品，連寶島債（企業在台發行的人民幣債券）也還未開放讓一般投資人購買。
永豐銀行商品行銷部副理李育泰指出，一旦三個月高利定存方案結束後，投資人難以找到報酬率不錯的人民幣商品，可能被迫接受較低的人民幣定存利率，只有微利的報酬率。
元大銀行資深副總吳鴻麟表示，市面上的人民幣保單，幾乎都是投資型保單，由於具有投資風險，對保守型投資人的吸引力不大。未來，保險業者推出採固定利率的傳統型保單，預定利率高於新台幣保單，買氣才會更旺盛。
而且，這些人民幣保單，全都連結到在香港掛牌的人民幣計價指數股票型基金（ETF），績效受制於大陸A股的表現，富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，大陸股市近期較為震盪，加上過去表現欠佳，讓許多民眾有點害怕，影響了購買意願。
同樣的，投信準備推出多檔人民幣計價基金，但仍在送審過程，可能要四月才能面世。
雖然國內掀起一波人民幣投資風潮，但目前國內很難找到超過三％報酬率的商品，再扣除換匯成本，人民幣投資收益相當有限，除非是長期性的投資，期待人民幣升值，否則，短期內人民幣投資只有「微利」可圖。
來源 yahoo新聞
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