專家投資術－看到感覺到才出手

作者： 記者陳碧芬╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年5月25日 上午5:30
工商時報【記者陳碧芬╱台北報導】
生活、工作步上國際化路線的台灣人，在理財方面該如何構思？兩度來台灣工作的印度籍國際金融專家潘柏迪（Pradeep Pant），在跨國企業工作的22年期間，曾調任過7、8個國家，每每領導當地的消費金融業務團隊，又特別深入個別的市場，他的投資理財觀及實踐方式，值得國人參考。
潘柏迪現職是澳盛（台灣）銀行個人金融總處長，在此之前，他擔任過花旗台灣的信用卡部門負責人長達6年、泰國消金部門負責人，去年6月重返台灣。
根據潘柏迪的個人理財經驗，共同基金、保險和房地產，是經常移動市場的國際人士應該擁有的資產組合，現金部位不要當成投資理財的一部分。在比例上，以房地產最高，共同基金是次高比例的資產，以市場上相當多元的基金產品來看，這部分是最靈活的理財工具，而且，他著重「看到，感覺到，才出手」，例如他目前持有境外台股基金，是2006年間、來台灣工作2年後才買的第一檔「台灣相關」投資商品，作足功課後才下手，剛開始只有小投資，獲利情況契合原先目標，接下來就逢低價加碼，長期累積的獲利用作兒女們的教育基金。
第三部分較顯著的資產是保險，台灣人把保單當定存、當退休金，他說，買保險是為自己和家人「買保障」，包括醫療險等要有足夠的保障，保險費支出卻不一定是最大的現金流負擔。
澳盛（台灣）銀行是台灣最大澳幣供應銀行，近期澳幣對美元跌得兇，頂著澳盛銀消金主管的頭銜，潘柏迪走到哪兒都會被問起澳幣的後勢，他會細心解釋澳幣匯率變動及澳洲經濟展望：其一，「買澳幣，就是買中國經濟」，近期兩者恐將面臨低迷；其二，中國大陸經濟緩步發展，經濟增速低於預期，加上國際大宗商品價格下滑，澳幣投資人可能要悶一陣子了。但是澳洲央行可能會在第三季升息，屆時又會帶動澳幣走升。
「澳幣貶值，應以平常心視之」，潘柏迪認為，澳幣是高利息貨幣，有它本身的資產佈局意義，若一味擔心貨幣貶值，每天緊張兮兮，導致耐心全失、亂了投資原則，極可能在錯誤的價位出清。不同於被朋友、客戶追問澳幣，他以主動作法提供適合積極操作的市場資訊、獲利契機的佈局策略，讓對方在資訊充足下，經過自我能力的權衡，進而進場投資。
澳盛銀行看好美國經濟復甦力道，預期第二季以後的景氣回溫愈加明顯，潘柏迪指出，經過投資風險檢測表而認定是積極型投資人，現階段合適的投資模組就是進場美加，而且把較大資金部位放在股市，追逐較高的投資風險，期待比過去2年更好的投資獲利。
投資5大心法
策略1：保持簡單，簡單生活
為了投資佈局而花盡心思與所有時間，只會陷入複雜且難解的深淵
策略2：
投資安全和資產成長同樣重要
投資是為了資產增加，同時應注意保本的基本底線，不能躁進理財而造成血本無歸
策略3：
買股票就是買企業經營
挑選個股要了解該上市公司的經營團隊、企業創新與經理人人品
策略4：
長期觀察、快速下手
任何投資標的都要有長期的觀察及資訊掌握，在最適合的時間點快速買進，例如股價最谷底的時候搶進，擺著慢慢作為中長期的倍數獲利
策略5：
食在地，投資也講究在地
投資要從你身邊開始挑起，因為你可以就近觀察投資標的的所有細節，也熟知標的的優劣強弱
來源 yahoo新聞
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