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2012年，大陸全國性股份制銀行在退出“兩高一剩”、房地產等高風險行業信貸的同時，個人信貸業務提升明顯。此外，從自身規模特點出發，供應鏈金融、綠色金融、科技信貸等成為多家銀行的特色業務，建立了行業領先優勢。
從近期陸續披露的上市銀行業績報告可以看出，2012年，全國性股份制銀行信貸結構調整力度不斷加大，並取得了較為明顯的成效——在退出“兩高一剩”、房地產等高風險行業信貸的同時，個人信貸業務提升明顯。這“一退一進”顯示出，銀行業轉型步伐日益加快。此外，從自身規模特點出發，供應鏈金融、綠色金融、科技信貸等成為多家銀行的特色業務，建立了行業領先優勢。總體看，股份制銀行信貸結構在不斷優化的同時，正在逐步形成以特色業務打造差異化競爭優勢的良性趨勢。
從目前已經發佈年報的6家銀行情況看，對於房地產、地方政府融資平臺貸款以及“兩高一剩”等高風險行業的貸款投放，各家銀行均明確提出了嚴格監控、穩健退出的措施。其中，房地產開發貸款在貸款總額中的占比處於5%至13%的健康區間。
報告期末，房地產業貸款餘額和占比“雙降”的有招商銀行、浦發銀行。其中，招商銀行企業房地產貸款餘額739.58億元，比上年末減少117.73億元，占該行貸款總額的4.20%，比上年末下降1.40個百分點；浦發銀行房地產業貸款餘額1128.03億元，占比7.3%，上年末餘額為1151.18億元，占比8.65%。
除上述兩家銀行外，其他銀行房地產開發貸款餘額或占比有升有降，但總體占比較低。其中，截至去年末，中信銀行房地產業貸款餘額1339.27億元，占比10.69%，上年末餘額1221.11億元，占比10.94%；民生銀行房地產業貸款餘額1479.58億元，占比10.69%，2011年末餘額1297.40億元，占比10.76%；光大銀行房地產業貸款餘額854.69億元，占比12.23%，上年末餘額840.76億元，占比13.10%；平安銀行房地產業貸款餘額422.73億元，占比5.86%，上年末餘額366.33億元，占比5.90%。
房地產開發貸款情況的改善得益於各銀行嚴格執行了對該類貸款的限額管理制度。與之類似的情況還能從地方政府融資平臺貸款資料中看出。兩家銀行明確公佈了地方政府融資平臺貸款的資料：截至2012年末，招商銀行地方政府融資平臺貸款餘額904.56億元，比上年末減少237.27億元，降幅20.78%，占該行貸款總額的5.14%，比上年末下降2.32個百分點；平安銀行地方政府融資平臺貸款餘額391.47億元，比年初減少117.90億元，降幅23.15%，占各項貸款餘額的比例為5.43%。在其他銀行中，中信銀行報告地方政府平臺貸款餘額和占比比上年末均有明顯下降；浦發銀行報告政府融資平臺貸款業務整體運行穩定，風險可控，完全符合監管要求。
在退出高風險行業的同時，股份制銀行在2012年度加大了對於小微企業貸款、個人經營性貸款等轉型業務貸款的投入，這也構成了信貸結構調整中的另一個重要方向，其中小微企業貸款業務繼續成為股份制銀行轉型的最重要業務。
以招商銀行為例，在“生意一卡通”等創新品牌服務等舉措下，按行標口徑統計，截至2012年12月31日，招行“兩小”貸款餘額合計4176.29億元，比年初增加1901.67億元，其中，小微企業貸款餘額為1771.39億元，較年初增長104.91%，小微企業貸款占零售貸款比重達到26.36%，較年初提高10.84個百分點。
此外，民生銀行、中信銀行和平安銀行也公佈了小微企業貸款資料，截至去年末的餘額分別是：3169.51億元、2122.18億元和558.34億元；增幅分別為36.33%、25.98%和16.25%。
在小微企業貸款投入力度明顯加大的同時，個人經營性貸款的高速增長成為另一大亮點。招商銀行個人經營性貸款1771.39億元，比上年末增長104.91%，占零售貸款的比重為26.36%，比上年末提高10.84個百分點，增量、增幅均居國內同業第一；光大銀行也報告個人經營性貸款餘額達到1081億元。
信貸結構調整是銀行業全行業共同的發展要求，但對於股份制銀行來說，還必須在信貸結構調整過程中打造自身的差異化競爭優勢。從2012年年報看出，供應鏈金融、小微貸款、綠色金融等已經成為股份制銀行的差異化品牌業務。
供應鏈金融在服務小微企業方面具有先天優勢，已經成為各家銀行都著力投入的業務。平安銀行領先同業實現了供應鏈金融的線上化——2.0上線項目。該項目上線以來不斷升級，報告期末，平安銀行貿易融資授信餘額達2872.82億元，較年初增長23.11%；帶動的小微企業貸款餘額為558.34億元，較年初增長16.25%。
“股權融資+債權融資”模式是目前國際上較為領先的服務小微企業的模式。在該模式下，中小企業在接受銀行信貸服務的同時，還能享受銀行搭建的股權和債權融資平臺的服務。企業在進入更高發展週期時，銀行也由此獲得了諮詢費等中間業務收入。招商銀行打造的服務于創新型小企業的全新品牌“千鷹展翼”就是這樣的業務，其服務的創新型成長企業客戶去年末已達7581戶，較上年增加4342戶，授信總額超過1700億元，較上年增長超過100%。
（大陸國研網專供，作者：薛亮）
【中央網路報】
來源 yahoo新聞
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2013/04/15 By 游幃翔 |
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