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中國時報【陳文信╱台北報導】
台灣人口結構邁向高齡化，且住屋自有率在國際間名列前茅，頗具推動「以房養老」的條件。有別於其他國家行之有年的商業模式，台灣在考量人口結構、民眾需求、民情及社會公平等因素後，由政府推出與社會福利制度結合的以房養老方案，成為全球首創的新模式。
「以房養老」在台灣雖才準備開始試辦，但在美、加、歐、日、澳等國家均已行之有年，港、星、中國大陸等地也都有開辦經驗。其中，以美國的商業模式最為典型，近年更發展出各種客製化方案，因應不同申辦者的考量需求。
以房養老的概念源自於荷蘭的「不動產反向抵押貸款」，後來許多國家紛紛仿效。各國的制度雖不盡相同，但申請者都必須是自有房屋的老人，也都有金融保險機構的參與，且多為商業模式。等於是銀行在一般貸款之外，提供反向房貸的「養老商品」，貸款額度則取決於房屋價值、申請人年齡及利率水準。
美國的以房養老早在一九八七年就開始試辦，一九九八年更改為永久性措施。除了政府積極推動外，私人企業也發展出貸款額度更高、條件更寬鬆的方案在市場上競爭。近年來貸款模式更為靈活，除了抵押原有房產換取現金外，還有大房換小房、售大房租小房、售市區房買郊區房等不同方案。
不過，各國承辦銀行普遍會面臨風險問題。例如房屋的價值可能會因天災、折舊或變賣的時間點而具有高度不確定性，且隨著醫療科技進步，平均餘命可能長過於預估，金融業者恐因須支付高額年金而裹足不前。若採高貸款利率與高附加費用，又難以吸引老人申請，因此普及率一直未見明顯提升。
來源 Yahoo新聞
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2013/02/28 By 游幃翔 |
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