理財動手做：變身富家男、千金女(2)

加好友 · 發表於 2014-2-19 12:28

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理財動手做：變身富家男、千金女(2)
4月購屋好時機，自住、租賃兩相宜！

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2014-2-19 12:27 上傳

想要變身富家男或富家女嗎？好的記帳方式，讓你贏在起跑點；理財不是空喊口號，實際動手做才能理出好財富。 (圖 :photos.com)
「有土斯有財」的傳統觀念桎梏，擁有自己的房子才是美好的人生。

作者﹕周恩旭

到底該不該買房子？這個問題可以想得很複雜，也可以決定得很簡單，因為可考慮的客觀因素實在太多，地段、價位、生活機能……..但最後決定的關鍵卻只有一個，就是你自己。
自前年底的金融風暴後，央行不斷降息，為了提振景氣，政府又祭出多項優惠房貸政策，吸引不少民眾搶搭購屋熱潮。這一年來身邊不少人都動了想要買房子的念頭。可是，現在買到底划不划算呢？如果要買，貸款要怎麼貸才能省最大？
到底該不該買房子？這個問題可以想得很複雜，也可以決定得很簡單，因為可考慮的客觀因素實在太多，地段、價位、生活機能……..但最後決定的關鍵卻只有一個，就是你自己。
其實最好的方法就是多出去看看，先從親友的房子開始看起、多了解心怡地段的環境及租買情況，然後再想想自己到底需不需要買房子？要買在哪裡？可以負擔得起嗎？

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房屋貸款，殺很大！
中國人一直有個傳統的觀念，「有土斯有財」，總覺得一定要買了房子，人生才算真正穩定下來。
但去年亞洲銀行做的調查報告中，指出台灣的房貸負擔占國民所得比率高達38.4%，是亞洲的第二名，僅管現在正處於低利率的環境，台灣家庭的房貸壓力還是很沉重。所以買房子前，一定要衡量個人的財務狀況及需求，然後再做決定。
如果下定了決心要買房子，貸款是一個很重要的問題，畢竟少則二十年，多則三十年，這漫長的歲月，一個資金調度不良，可能就會嚴重的影響你的生活品質。
所以在申請貸款前，一定要多方打聽，看看哪種房貸最適合自己，如果信用條件不錯的人，還可跟銀行談手續費減免，省更大！
TIPS 1：賺政府利息錢

不想讓銀行多A一毛錢，政府優惠房貸是最好的選擇。目前除了行政院辦理的優惠房貸外，還有種更好康的「青年低利購屋貸款」，去年利率已降到史上最低的1.16%。
不過青年購屋貸款的限制較多，與申請人同一戶籍的直系親屬名下不可以有房產，不過只要想辦法把申請人遷去跟名下無房子的親友設在同一戶籍，就可以解決這樣的問題。
除了青年貸款之外，政府現在還有四種優惠房貸，其中勞宅貸款跟公教貸款資格限制嚴，而且還要經過評點抽籤；國宅貸款則限定有資格承購國宅者；條件最寬的就是行政院優惠房貸，但是必須要先買了房子才可申辦。
目前政府提供的五大房貸中，除了青貸，其他優惠貸款都可以互相搭配申請。
TIPS 2：慎選銀行房貸
如果利用政策房貸，還額度不足的話，就要搭配銀行房貸，如果你是每月收支打平的月光族，最好選擇指數型房貸，這是目前房貸商品中利率最低的，加上低利時代來臨，指數型房貸仍為規避風險較好的選擇。
抵利型是每天計算房貸額度扣掉存款餘額，來決定應付的房貸本息，所以如果在買屋之後，手邊還有一些餘錢的人，建議選擇抵利型房貸會比較有利，手上的錢愈多，省下的利息也愈多。
而另一種理財型房貸，就是把已還清本息，設定成一個信用額度，例如貸款500萬元，已還清200萬，這200萬元就可以設定成你的急用資金，隨時可以再借出來，這類房貸的利率通常比抵利型的高，但低於一般信用貸款，所以經常有現金需求的人，辦這類房貸最適合，資金運用可以更靈活。
TIPS 3：貨比3家不吃虧
想要選擇最有利的房貸，沒有第二條路，那就是貨比3家不吃虧，充份收集資料以後再作決定。
簽約時一定要了解全程利率計價方式，辦房貸最常發生的糾紛是「利率沒講清楚」，許多人通常只在乎利率低不低，銀行行員也不會主動告知只有第1年的利率是固定的，而在合約的小角落上寫「第三年起本行有權按市場浮動更改計息方式，客戶不得異議，本行將於更改一個月前通知。」簽合約前千萬要看仔細。
選擇貸款銀行最好先找有長期往來的行庫，不然就找公司的薪資轉帳銀行，這樣得到的評比較高，也能談到較低的利率。@待續...

資訊來源: 居家生活epochtimes.com

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