蘇黎世：保險理財，善用變額年金險

加好友 · 發表於 2013-8-1 18:09

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2013/08/01 15:21 《金融》蘇黎世：保險理財，善用變額年金險

【時報記者莊丙農台北報導】又到了畢業季，大批社會新鮮人將投入職場，這些人許多都是投資新鮮人，如
果想在「低起薪、高物價」時代早點存到人生第一桶金，建議在領到第一份薪水後要開始學習理財。蘇黎世
國際人壽總經理湯維華表示，不妨善用蘇黎世的變額年金保險做為保險理財工具，並掌握「理財觀念六字訣
」，將可讓自己在未來繳出亮麗財富成績單。
　觀念一、「一」定成功：湯維華指出，新鮮人首次有固定可掌控的金錢，若缺乏自制力很容易流於浪費，
因此，強迫自己至少每月提撥一成的薪水投入儲蓄或投資，透過定期定額投資，輔以自動扣款機制，更容易
克服人性的弱點而長期執行，讓小錢累積成大錢。

　觀念二、理財「二」勢利：湯維華表示，決定理財成果有兩個很重要的因子，分別是時間及複利，可透過
七二法則算出在不同的報酬率下，讓本金成長一倍的時間（公式為72除以年報酬率）。舉例來說，若選擇年
報酬率為2%的工具時，從100萬元累積到200萬元需要36年（72÷2%），若投資報酬率是9%，則時間縮短為8年
（72÷9%），由於社會新鮮人具有年輕的優勢，不妨選擇像投資型保單此種具成長性的金融商品，提升投資
成果。
　觀念三、貨比「三」家：消費也是理財的一部份，投資前做功課多比較，也可省下費用。湯維華以購買投
資型保單為例，一般投資型保險常見的作法是會收取前置保費，扣除一定比例後的費用才會進入投資帳戶，
前幾年保險參與投資標的金額較低；但蘇黎世國際人壽的變額年金保險屬於後收型，保費100%先行投入，可
在保費投入前期以更多的保險獲利機會。
　觀念四、「四」季檢視：許多社會新鮮人買了金融商品後就放著不去理，這樣其實有風險，隨著投資市場
趨勢變化，原來的獲利有可能變成賠錢。湯維華建議，必須要每季定期檢視投資成果，並適時調整標的，才
會有好的投資報酬率；蘇黎世國際人壽變額年金保險，提供每年多次免費轉換基金的優勢，相當方便社會新
鮮人定期調整保險投資標的配置。
　觀念五、「五」路財神：社會新鮮人事業剛起步，暫時沒有能力將錢分散於基金、股票或房地產等眾多的
投資工具，建議可透過變額年金所連結的基金標的，分散在不同的幣別、地區、產業，如此一來，就像有五
路財神庇佑般地多處逢源，也避免因單一投資標虧損而降低整體獲利。
　觀念六、眼觀「六」路：投資理財想要成功，必須眼觀六路掌握市場趨勢，才能舉一反三、贏得先機。社
會新鮮人應充實理財知識，舉凡參加投資理財講座、諮詢專業人士、涉獵財經報紙、書籍等，皆能提升投資
專業能力；而平日可多下功夫查詢投資標的所公布的訊息，掌握投資標的現況，才能投資致勝。

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資訊來源:時報資訊公司

[財經] 蘇黎世：保險理財，善用變額年金險

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