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工商時報【本報訊】
歐盟對賽普勒斯的100億歐元金援方案出爐，立刻造成全球金融市場的震撼，讓人擔憂這會不會又是一起意料外的「黑天鵝事件」，亞洲股市也應聲全面重挫。所以引起市場如此大的震撼，關鍵就在歐盟要求賽普勒斯對銀行存款戶課徵特別的「一次性存款特別捐」，目前規劃是存款10萬歐元以上的大額存款戶，必須課徵存款餘額的9.9％；10萬歐元以下的散戶，則課徵6.75％。
這筆一次性的存款特別捐，總金額將達到58億歐元，計劃用來認購賽普勒斯銀行增資股。賽普勒斯的銀行因為持有大量的希臘政府與銀行債券，在去年的減債危機中受傷慘重，整體銀行虧損達到GDP的10％，必須重整、增資以改善體質。如果一次性存款特別捐能夠順利募集58億歐元，原訂歐盟對賽普勒斯金援175億歐元的金額，同時大幅降低到100億歐元。賽普勒斯存款戶雖然減損了存款，但是卻換到具有增值空間的銀行股權，歐盟的納稅人也因此大幅減輕負擔，如果順利推動，有可能是創造三贏的奇招。
這筆一次性的特別捐，需要通過賽普勒斯國會的立法程序。賽普勒斯國會相對規模很小，56席議員當中，執政黨直接掌控的席次剛好過半，國會預計在3月18日討論這個史無前例的特別方案。在全世界媒體的關注之下，國會能不能順利通過方案，通過的稅率是否有所調整，都將對全世界金融市場帶來無可預料的衝擊。
雖然歐盟的救援方案有三贏的機會，這個方案卻觸動了全球銀行體系安定的神經。過去幾年歐盟對於歐豬五國大幅金援，要求受援國家承諾財政減支，希臘、愛爾蘭、西班牙、葡萄牙與義大利各國國會吵得驚天動地，人民集體上街頭抗議甚至暴動。但是各國國會的撙節方案，都只敢在「財政」議題上著墨，從來沒有一個國家直接透過國會立法，來改變銀行存款人的權利。
賽普勒斯這次打開了潘朵拉的寶盒，如果國會果真通過一次性存款特別捐的議案，那麼將來在全世界任何國家，一旦發生重大的政府財政危機，或者牽涉到銀行體質改善的需要，都有可能援引賽普勒斯的案例，危及到一般存款戶的權益。在銀行所有的權利義務關係中，對存款戶的負債向來都是最優先給予保障的，遠遠高於金融債、次順位債、特別股與普通股，如果賽普勒斯這種將最優先的存戶存款（銀行負債），藉由國會立法的程序，強迫轉換成為高風險的銀行股權的模式可行，那麼理論上所有國家的存款戶都可能遭到同樣的威脅，這是對傳統金融理論的重大挑戰。
賽普勒斯所以會出現這種具有創意、卻被金融學者與金融市場視為高度危險的救援方案，關鍵在本身極為特殊的金融結構。賽普勒斯整體銀行7百多億歐元的存款當中，有一半來自於國外的存款戶，其中俄羅斯、希臘、土耳其、歐陸甚至英國，都是賽普勒斯的存款大戶。其中相當大比例的資金來源有爭議性，因此主要由歐元17國財政部長會議主導的歐盟談判小組，特別要求賽普勒斯必須建立與歐盟同樣等級的洗錢防制機制。
基於上述背景，賽普勒斯對於高額存款戶課徵高達一成的存款特別捐，直接受到影響的並不是本國國民，而是外國存款大戶，而且其中還有許多是來自於非法機構的黑錢。而存款特別捐等於是運用了俄羅斯、希臘等外國富人或是黑社會組織的資金，藉以解決賽普勒斯的財政金融危機，歐盟更藉此逼使黑錢曝光，使得賽普勒斯未來的發展更向歐盟國家傾斜，可謂兼顧金融、政治與法制的一石多鳥妙計。
賽普勒斯本身的經濟規模甚小，面積只有台灣四分之一，人口僅1百萬，GDP更只佔整個歐盟的1％左右，全體銀行7百多億歐元的存款餘額，就算有相當比例的流動，對於歐洲金融市場也不至造成實質的衝擊。
雖然課徵存款稅的政策令金融市場吃驚，不過顯然歐盟是要藉著救援賽普勒斯，同時整頓賽普勒斯洗錢氾濫的金融亂象。而且，去年11月歐元區17國財長會議已經達成金援賽普勒斯175億歐元的決議，並循序漸進對賽普勒斯的政府與金融機構進行了徹底的稽核，各種跡象顯示，這是一個按表操課的既定行程，不是意外的「黑天鵝事件」。未來金融市場的動盪會持續多久，應該就看存款特別捐的執行狀況是否順利而定。
來源 Yahoo新聞
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2013/03/19 By 游幃翔 |
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