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私企夫妻月收入如何理財
我夫妻二人均在私企工作,月收入8000元,在城郊有自住房產一套,價值28萬元,有銀行存款4萬元;夫妻二人及兩歲小孩均購有商業保險,年支出 6000元,我有社保,家庭月支出3500元。因要照顧我先生的姑母,她提議我們在她住的小區購房子一套約40萬元,首期由她資助,我們按揭供樓。因她居 住的小區小孩上學費用較高,約1500元每月,這項支出讓我們裹足不前。請問以我們現在的經濟狀況,可否購樓?一讀者
理財顧問：何晶
財務狀況分析：
1.該家庭目前淨資產為32萬元，無負債，然而資產結構單一，87.5％為自用資產(現有房產)，缺乏可帶來持續現金收入的生息資產，因而僅靠工資收入結餘來增加積蓄，較難改善財務狀況。另外，由於流動性資產較少，如出現額外的大筆支出，則會捉襟見肘。
2.收支較為合理：該家庭目前年收入9.6萬元，年支出4.8萬元，假設小孩4年後上學每月增加學費開支約600元，年結餘將約為4萬元(占收入的42％)，盈餘適中，在量入為出的基礎上，有適當增加消費支出的空間。
理財建議：
1.假設該家庭新房首付款為三成，其餘七成28萬元可在20年之內還清，每月需付按揭款約1700元。可將郊區房產出租，以租金付每月按揭貸 款。由於改變住址而帶來的額外教育支出，則可以從目前家庭結餘中開支，按每月增加1500元計算，年結餘為2萬元。在孩子上學之前，該項費用可「計提」為 教育儲蓄，存定期存款。
2.在結餘的2萬元中，1萬元作為小孩上大學的學費準備，可定期投資於一些穩健性的投資產品，如選擇國債、貨幣型基金、成長性較好的股票基金， 按平均市場收益率3.5％計算，12年後可獲得約15萬元。另外1萬元可購買國債，按3.5％的收益率，20年後超過30萬元。
3.在目前的4萬元銀行存款中，建議保留1萬元活期作為家庭緊急儲備金，其餘可用作購買教育保險。
資訊來源: 居家生活epochtimes.com |
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