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2013/11/04 08:00 《金融》小錢變大錢，3招累積財富
【時報-台北電】薪資水準「倒退嚕」，許多上班族辛勤工作多年，仍然無法存到錢，壽險公司建議，收入並
不等於財富，一定要養成「先儲蓄後消費」的習慣，並且善用擁有「一次設定」、「定期定額」、「強迫執
行」三招特色的投資工具，來克服人性無法持續的弱點。
目前包括像是零存整付定存、養老保險、變額年金險、購屋支付房貸等，都算是有這三招特色的投資工具
。
蘇黎世人壽表示，「一次設定」的重點在於透過一次自動轉帳設定，就能把每月薪水入帳後，執行自動扣
款機制；「定期定額」強調長期投資，搭配定期檢視績效後，就能適時調整投資標的；「強迫執行」則是當
不想動用這筆錢，不斷持續，最終就可累積財富。
但符合這三招特色的投資理財工具，進入門檻金額各不相同，以銀行零存整付來說，每月1,000元即可參與
，門檻屬於最低；反觀，最高的是購屋，需先投入百萬元以上的自備款，以及每月萬元以上的貸款。
此外，各工具投入時間也不相同，短則1年，長則25年，必須視資金的使用目的與時機選擇，若提前解約或
贖回，可能會損及本金，或是減少利息的給付。
蘇黎世人壽指出，若是要適合上班族累積財富的工具，變額年金保險算是不錯選擇，除了具備自動化執行
的特色外，更擁有成長性與靈活性，且有些商品鼓勵保戶養成紀律，只要持續定期定額繳交保費，特別加碼
提供加值給付金。
中國信託人壽也認為，變額壽險產品的特性，就是可調整資產配置以追求成長獲利，如果保障期間中途遇
到臨時資金需求時，能利用定期提領或保單借款方式應急，且若選擇第一保單年度免收「行政管理費」，以
及第二保單年度起只要符合「高保費優惠」者，「行政管理費」將持續免收，費用上就能可節省。
不過，中國信託人壽強調，變額壽險產品著重於長期保險資金的累積，帶一點強迫儲蓄性質，因此若屬短
期會動用的資金，要先瞭解提前解約時可能產生的解約費用。（新聞來源：工商時報─記者張中昌／台北報
導）
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資訊來源:時報資訊公司
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