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旺報【本報訊】
據金管會統計，國內30家壽險公司，去年共12家帳面虧損，其中不少家淨值已經為負，RBC嚴重不足。無獨有偶，大陸保監會公布的最新統計，112家非上市保險企業，僅57家在2012年賺了錢，虧損的接近5成，當前可說是保險業的寒冬。
當保險公司淨值出現負數，資產不足賠付其負債時，依保險法政府有權命令其解散。但金管會通常認定，保險業具有社會公益性，破產將損及被保險人重大權益，因而多採監管或接管處分。
政府不讓經營不善的保險公司破產，反而造成虧損的洞越破越大，最後還是得由納稅人買單。國華人壽便是一例，安定基金不僅賠付883億元，若再加上接管費用，恐怕更高。報載，淨值為負200億元的國寶人壽，因介入龍邦國際興業的董監事改選，呈現嚴重的經營道德問題，惹得金管會震怒，揚言重懲。
對岸也有類似問題，大陸的正德人壽去年爆發股權爭奪戰，正德人壽還擅自將大股東百歲堂持有的兩億股，轉讓給另一大股東福州天策，百歲堂一怒向法院壯告保監會監管失職，引發軒然大波。
監管機關的兩難是，讓經營不善的保險公司倒閉，會傷害廣大保戶的權益，尤其許多人終生定期繳納保費，基金或保單是退休後的生活依靠，政府確實有責任保障保戶的權益。不過，政府保護的對象應該是保戶而非保險公司。
保險公司若經營不善，政府卻只知動用公共資源、絞盡腦汁讓其苟延殘喘，不但無法填補問題保險公司的虧損大洞，反而會助長它們「有恃無恐」的心態，繼續拿保戶的錢不務正業，這就失去了政府保障保戶權益的美意，體質不佳的保險公司也更恣意妄為。
政府應做的，是協助保戶將保單轉移至其他穩健的保險公司，讓不適者下台一鞠躬，建立一個「有進有出」的完善市場機制。當保險公司大玩「道德風險」遊戲，是綁架了政府，也綁架了全民，政府要想通其中的利弊得失。
來源 yahoo新聞
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2013/05/10 By 游幃翔 |
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