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Little Duck Organics的創始人在克‧諾曼丁(Zak Normandin)今年26歲，留著一頭亂發。與很多小企業一樣，他的創業資金也來自信用卡透支。他把公司開在地下室，然後親自將產品送到當地的零售店去，並最終贏得了第一個大客戶：全食超市。
兩年後，他和9名員工搬進了布魯克林綠點區的一個倉庫。他的目標是制作出健康的零食和谷物，讓自己的三個孩子可以盡情享用。
“孩子們沒有什麼健康有趣的替代品。”諾曼丁說。
該公司的首款產品Tiny Fruits是一種無糖有機水果零食，可以在6000家商店中買到，包括全食超市、Stop & Shop和亞馬遜網站。將于本月上市的Mighty Oats是一種全新的谷物食品，採用可降解包裝。除此之外，該公司還在開發各種果汁、果泥和其他產品。
這一切都需要資金──大量的資金。然而融資卻會浪費寶貴的時間，從而影響到企業經營。
CircleUp已經為諾曼丁等創業者開發了一套簡單的融資流程，同時為投資者提供了他們可能聞所未聞的投資機會。短短7周，Little Duck就通過CircleUp網站從十多名投資者那里融資90萬美元。
“使用CircleUp前，我80%的融資時間都在與投資者溝通。”諾曼丁說。
除了資金外，CircleUp還能給創業者帶來更多利益。一些擁有消費品牌的創建和營銷經驗的投資者已經成了諾曼丁的非正式顧問。“能夠獲得這些資深人士的建議太有幫助了。”他說。
另外，CircleUp還與General Mills等大型企業建立了合作關系，幫助他們物色收購對象。
CircleUp本身也已經從多名大牌投資人那里獲得了150萬美元注資，其中包括星巴克董事長霍華德‧舒爾茨(Howard Schultz)的Maveron風投基金。
專門研究破壞性創新的哈佛商學院教授克萊頓‧克里斯滕森(Clayton Christensen)也通過自己的玫瑰園顧問投資公司(Rose Park Advisors)投資了CricleUp。克里斯滕森教授認為，這個看似簡單的創新可以顛覆並取代主流融資渠道，其意義堪比PC對大型機市場的顛覆，以及智能手機對PC市場的顛覆。
克里斯滕森認為，CircleUp和整個眾籌領域都有著“顛覆行業的潛力”。他們為融資難的企業開闢了全新的渠道，為投資者打開了原本難以接觸的市場。
SoMoLend探索貸款新模式
眾籌創業公司SoMoLend總部位于辛辛那提，在紐約設有辦事處，他們關注的企業規模更小，但總體潛力卻更大：散落在全美各地大街小巷的小企業。
這類企業的融資渠道通常是親朋好友、住宅抵押貸款、信用卡或銀行信用貸款。然而所有這些融資渠道都在金融危機中倍受打擊，至今仍未恢複元氣。雖然整體的商業貸款領域已經複蘇，但銀行向小企業發放的貸款仍較2008年大幅減少。
很多眾籌網站都在幫助企業展開股權融資，但SoMoLend卻認為，為小企業提供貸款蘊含著更大的機遇。SoMoLend創始人兼CEO坎迪斯‧克倫(Candace Klein)說：“與眾籌對債務融資的影響相比，股權眾籌根本不值一提。我們認為，這才是真正改變銀行系統的方式。”
她引述美聯儲最近的一份報告稱，全美大約有三分之一的小企業因為擔心被拒而沒有申請銀行貸款。當然，即使那些申請了貸款的企業，也有三分之二無法成功，因此亟需資本注入。
SoMoLend的全稱是“社交移動定位貸款”(Social Mobile Local Lending)，其目標就是服務于這些渴求資本的小企業。克倫曾經創辦過一家公司，專門為有創業意向的女性提供指導和小額貸款，因此她對需求有著非常明確的認識。但在眾籌面臨的法律和監管問題尚未完全解決前，應該如何服務于這一市場呢？克倫有一個想法：放棄通過一組個人投資者融資的方式，轉而尋求機構發放貸款。
她的第一家合作伙伴是KeyBank，這是克利夫蘭當地的一家銀行。KeyBank幫助她對網站進行了測試，還開發了底層算法。現在，SoMoLend已經吸引了40家機構參與放款，其中包括五三銀行(Fifth Third Bank)、埃默里聯邦信用社(Emery Fedral Credit Union)、肯塔基銀行和非盈利小額貸款機構Justine Petersen。
克倫表示，她為放款機構提供了一種尋找貸款申請人的高效方式，而且可以通過共同放款來分散風險。
埃默里業務開發主管布里特‧賽爾斯(Britt Scearce)表示，借助SoMoLend，“我們可以尋找並篩選我們感興趣的業務，還可以只承擔我們願意承擔的風險。”另外，辛辛那提和聖路易斯等地方政府也將這項服務視為刺激當地經濟發展的一項措施。
自從SoMoLend一年前創辦以來，該公司已經向89家小企業發放了340萬美元貸款，借款人通常來自零售業、餐飲業、美發業和其他可以用存貨和設備作為抵押的行業。
坎黛絲‧彼得斯(Candice Peters)就是其中的一名借款人，她從3家放款機構那里貸款9000美元，為她兩年前創辦的Hyde Park Body Boutique健身房籌集周轉資金。這家公司現在聘請了6名教練，今後還准備再開一家店。
斯塔西‧謝靈(Stacey Shiring)創辦了一家名為Creative Invites and Events的公司，專門邀請當地的藝術家為客戶設計信箋和邀請函。
34歲的謝靈已經通過SoMoLend獲得了KeyBank發放的1.5萬美元貸款，年息6%。她利用這筆資金開發了一款軟件，方便客戶在線設計信箋。她還准備將這款軟件授權給同行使用。由于謝靈已經成功通過SoMoLend還清了貸款，她目前從銀行獲得的授信額度達到了5萬美元。
謝靈表示，她的公司已經盈利，現在共聘用了5名全職和2名兼職員工。“開一家小企業很不容易，SoMoLend為我們解決了一些困難。”她說。
來源 香港新浪科技
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