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為孩子打造第一個100萬
作者﹕黃文綺(自由時報)
在存款利率幾乎是零,以及一片物價上漲聲中,不少父母更擔心,孩子的教育基金該如何籌措?投資市場上琳琅滿目的商品,何者才是最佳選擇?
父母親要協助孩子及早建立理財觀,國際紐約人壽行政副總經理陸碧霞認為父母要信任孩子是有能力的,問孩子需要多少零用金?為孩子開立戶頭,讓孩子可以儲蓄壓歲錢並有自主運用權,事先討論運用額度、指導記帳、定期了解並檢討。
若為孩子規劃了投資型保單,更可以讓子女親自參與,告知這是他們未來的教育與創業基金,定期帶著孩子了解投資績效,孩子會因有參與感,會懂得預先規劃,成為理財高手。
〈專家秘笈 1 〉
8字訣 萬無一失
從專業壽險顧問的立場,陸碧霞給新手父母八字訣是:「提早規劃、謹慎選擇」。
提早規劃的意思是衡量家庭經濟狀況、設定目標;對家庭來說,在孩子幼年時,兼具投資和保險雙重功能的理財方式較為理想。
為達到目標一定要做功課,也就是蒐集資料,謹慎選擇可以信賴的投資管道。選擇的條件包括:公司穩健經營、有理念、能持續發展、每年財務評鑑績優、清償能力,以及壽險顧問的專業能力、後續服務情形。
陸碧霞建議多利用網路查詢各公司的績效和商品,切記貨比三家的道理,尤其是在選擇壽險顧問時,更要花時間溝通,才能確認對方的服務態度和理念。一位好的壽險顧問要把客戶當成終身朋友來經營,了解客戶的經濟能力、家庭狀況、未來目標,就客戶需求做規劃,絕非只是賣商品。若能夠掌握上述要訣,就已經朝目標邁進一大步了。 〈專家秘笈 2 〉
2方法 創造利基
有心的父母要記得,自己是家庭經濟的支柱,因此為孩子規劃前,先要確定自己的保障足夠,包括最基本的醫療、壽險,才能談到孩子未來的規劃,同樣的,為孩子規劃的方向也要從醫療基本保障著手,進而是教育基金和終身保障。
陸碧霞指出,近年台灣投資市場變化相當大,但能針對家庭需求設計理財和保險功能的,首推壽險公司的投資型保單,她建議至少以兩種方式為孩子規劃人生的第一個一百萬,一是終身還本或定期還本壽險,一是投資型保單。
前者以一百萬保額計算,十年繳費期,每年約繳十萬元,平均一個月不到一萬元,孩子年齡越小保費越低,繳費期拉長,則月繳才五千元。若是選定期還本,當孩子準備就業時,已經有第一筆百萬創業金。
至於投資型保單的好處是,壽險費用低但多一份保障,客戶可視市場變化轉換投資商品,商品的選擇多達二十幾種,同時繳費彈性,若有急需還可以領取保單帳戶價值調度。
最後還有一個貼心小秘訣分享,可多利用壽險公司的網站做試算,像紐約人壽的網站上,還有個特別服務是列出公立及私立幼稚園到研究所,每年的學雜費和基本生活開銷表,只要點選就可很快的算出一個孩子的教育費用,進而了解規劃方向,聰明的父母可要懂得運用喔!
資訊來源: 居家生活epochtimes.com |
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