當家理財﹕挑選一位理財顧問

當家理財﹕挑選一位理財顧問


(大紀元記者丁迺龍編譯) 當伊利諾州文內卡市的克麗斯丁-華克(Dave Walker)去年四月生下第三個小孩時，她和丈夫大衛華克(Dave Walker)發現一件很嚴肅的事，那就是要及早為子女籌措未來的教育經費。雖然離長子讀大學還有14年的時間，當華克從網路上查出在2018年耶魯大學(Yale)四年所需的學費竟高達35萬美元時十分震驚。
美聯社財務專刊麗莎-鍾明翰(Lisa Cunningham)報導﹐華克問﹐“我今年37歲﹐先生40歲﹐我該如何如何支付子女未來的大學學費及自己的退休金？”最近，她填了一份於洛克福特市(Rockford)服務的理財顧問布魯斯-賓克曼(Bruce Brinkman)先生提供的問卷，她是從朋友那認識賓克曼的。
理財顧問是一位提供全方位資產管理的人，這包括稅務建議、資產規劃、保險、教育基金的籌措、不動產的投資及保全。挑選一位理財顧問是個人的選擇。
一般人須問對問題以便找到一位符合自己財務需求的合格專家。聘請一位合格的理財規劃顧問方法之一是透過親友、律師、會計師介紹。
一旦建立一份合格的人選名單，消費者在做最後決定前應先查詢規劃師的教育背景、經歷及信譽。有些人偏好選擇有特殊專長的規劃師，如：子女教育經費的籌措﹔有些人偏好通才型的規劃師。
一位合格的理財規劃顧問每二年須接受專業的訓練，例如，據位於舊金山專門從事投資研究的查爾斯-施華中心(Charles Schwab Center)的財務規劃副總蘭德-史戈門(Rande Spiegelman)說在加州每二年須接受30小時這類的課程。
史戈門說通常選擇一位合格的會計師是個不錯的選擇﹐因為認證的會計師(CPA)須在各州的會計師協會登記，雖然聯邦的社會安全交換機構也會追蹤理財規劃師的記錄，但各州卻保存較完整的規劃師資料。
當消費者將與規劃師面前須先問：“我將與你本人或你的職員見面？ 每次有問題時都須透過低階的員工傳話嗎？”
史戈門說“須建立雙向的關係”，“無私是關鍵的因素，你不是在找一位(股票)市場的預言家，因為沒人做得到。一位好的顧問不會是個對熱門股票及共同基金說個不停的人。”
一家位於匹茲堡與美國國際集團(AIG)合作的獨立顧問網路(Independent Advisor Network)公司副總堤姆-華克(Tim Walker)先生說到：不要挑選那些不問問題的規劃師。
華克又提醒我們注意那些不讓你與他現有客戶聯絡或對各個問題只提供一套解決方案的規劃師。
於紐約市執業的認證理財規劃顧問，凱倫阿費斯(Karen Altfest)建議消費者要問清楚顧問收費的方式。有些顧問是計時收費、有些顧問是收取佣金、有些則依據他們介紹商品的績效表現收取酬庸。
阿費斯認為對大多數的人而言雇用只收顧問費，而不推銷商品的規劃師較能獲得公正、客觀的建議。
史戈門對此有不同的看法，他認為﹐“如果你希望有助於自己的投資或退休之路走的正確，選擇根據績效表現的付費方式才是正確之道，因為顧問與我們一起賺更多的錢。”
紐約州白色平原鎮(White Plains)財務服務專業人士協會(Society of Financial Service Professionals)主席，安東尼-多明諾說，過去20年他看到許多變化。雖然如此，他相信這仍是一份以關係為主的事業。
多明諾說“要建立關係不容易”，“人們不像以往有時間，他們沒耐性，只想知道底線。”
往好處看，網際網路讓人們獲悉更多的理財資訊。但多明諾說“財經領域有許多不必要的模糊地帶。”
因此他建議聘請一組包括理財規劃師、律師及會計師(CPA)的團隊，大家一起來審查整個案子並定期修正計畫。
“顧客犯的最大錯誤是將事情設定在自動飛行模式(autopilot)就不去管它。”多明諾說﹐“你也許因此而賺到些錢，分到紅利，但事情一直在變化中。”
華克說：聘請了一位財務顧問並不表示他便可不注意自己的財務狀況，他仍須不定時去關心自己的財務。
不管過去的美國人是如何挑選財務顧問，對大多數人最重要的是趕快去找一位。各大報紙的頭條新聞已告訴你原因：當嬰兒潮出生的人們屆齡退休時，社會福利制度將出現問題、公司的退休金常不確定、企業正刪減退休人員的醫療保險計畫。
懷特說﹐“消費者非常擔心退休後錢不夠花﹐這些擔憂是真實的，因為人們的確活的比他們準備的退休金還久。”
在克麗斯丁-華克的案例中，她於二年前辭去工作以便在家照顧小孩，她將401K內的錢轉入新的退休帳戶，華克和理財顧問正在尋找其他的退休帳戶，他們希望在出售房屋20年後已能累積足夠的資金。除此之外，他們還投資股票及共同基金。
華克希望今天所做的一切，在八個月大的小女兒大學畢業後，一切都能值回票價。
消費者可從網路上找到合格的理財規劃師，可供查詢的網址包括：由國際理財規劃顧問認證協會架設的www.cfp.net，由財務服務專業人士所經營的www.financialpro.org ，由理財規劃師協會所贊助的www.fpanet.org 及由國際認證財務顧問師協會的 www.iarfc.org。


資訊來源: 居家生活epochtimes.com