中信人壽：教師退休理財，宜三階段規劃

2013/09/17 12:30   《金融股》中信人壽：教師退休理財，宜三階段規劃

【時報記者任珮云台北報導】教師工作曾是令人稱羨的鐵飯碗，但近年來隨著少子化、學校招生不足，導致
教師缺額減少之影響，教師們的危機感益趨強烈，中信金(2891)旗下中國信託人壽建議老師們，依三階段規
劃保險，做好個人風險與理財規劃，以確保在職涯中能安心教學，並為未來退休生活或轉職預作準備。

   針對剛執教鞭的年輕教師，因為工作剛起步，薪資及儲蓄並不多，中信人壽發言人卓長興建議：可利用每
年固定的儲蓄，投保「增額終身壽險」例如：中信人壽「增鑫增億增額終身壽險」，保戶同時享有傳統壽險
保障及增值效益，保障及保單現金價值還會逐年遞增，有效率達到財富累積及保障增值的雙重效果。繳費期
滿後，若有資金的需求，還可以向保險公司申請減少保額，領回部份保價金，做為轉業或創業的基金，依人
生各階段需求規劃資產。此外，也建議屬於小資族的年輕教師可優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療
險」，可同時顧好意外及醫療之風險，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆儲蓄進而累積資產。
  已步入中年時期的教師，可能必需同時負擔家庭責任，因此需要更積極為退休金作規劃，中信人壽建議：
教師們因所得收入穩定，可用定期定額的方式購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫。若因擔
心上班時間無法兼顧投資，則可以選擇委託投資帳戶的投資型保單，例如：中信人壽「金采88變額年金保險
」，委由專家代操，相較於其他投資工具，不用隨時注意市場變化，亦不須擔心何時該進場或贖回，該保單
並設有資產撥回機制，在未來退休時除可維持固定的現金流，還可達成靈活運用資金與追求穩健報酬的雙重
目的。
  此外，中信人壽建議已屆齡將退休的教師，手中若小有資產應該以穩健方式佈局，資金的規劃必須兼顧保
本與流動性。例如：選擇月退俸的教師，除了預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品
；而選擇一次提領退休金的教師，除了挑選穩健型的理財工具外，建議可以提撥一筆金額投保養老保險，為
自己預留晚年生活費，例如：投保中信人壽「月滿意利率變動型養老保險」，投保年齡最高可至80歲，一次
繳費，7年期滿，不但可按保險金額領回滿期保險金，被保險人於每一保單週月日仍生存時，每月還可享增值
回饋分享金，可相當於每月領「月退俸」，為退休生活加分。


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資訊來源:時報資訊公司

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