保本基金保單，9月重現江湖

2013/08/28 08:05   《金融》保本基金保單，9月重現江湖

【時報-台北電】金管會最快本周公布投資型保單連結保本型基金的相關規範，原本每張保本型基金的保單必
須逐案審查，未來只要符合規定，即可逕自開賣、事後報備，預計最快9月壽險市場即將燃起保本型基金保單
戰火。
　金管會昨（27）日公布投資型保單連結保本型基金的3大管理方向，第一是保本型基金投資國內外固定收益
標的，其發行機構、保證機構、投資標的信評必須達一定標準，國內發行機構或標的長債信評必須是中華信
評twAA級以上，國外發行者及標的則是必須S&P評定的A-級或相當等級以上。

　第二是保本型基金若是以定存方式存在國內銀行者，銀行的總行資本適足率必須符合銀行法相關規定，即
102～108年起，資本適足率、第一類資本比率及普通股股權比率，在102年分別為8％、4.5％及3.5％，到10
8年則必須達10.5％、8.5％及7％。
　第三是保本基金最低存續期間至少6年，最低保本率必須以計價貨幣本金的100％，也就是保本基金投資期
間最少有6年，若以澳幣投資，澳幣保本率至少要100％，即不計匯兌風險，投資本金不能賠本。
　同時各壽險公司在銷售時，必須在文件上揭露基金投資標的的信評、費用，且要作好客戶分類、商品審查
及行銷控制，投資風險亦必須清楚說明。
　去年10月，國泰人壽率先推出一檔連結國泰投信保本型基金的投資型保單，7年期、紐幣計價，到期保本率
130％，年化內部報酬率（IRR）3％以上，但由於當時保險局有疑慮，因此保單在取得保險局認可銷售時，保
本型基金銷售期限只剩下不到一周，但國壽仍銷售出新台幣20～30億元。
　　之後新光人壽、國壽都積極爭取能鬆綁保本型基金的保單，新壽也與3家投信約定，要連結其保本型基金
，分別是宏利投信、德銀遠東投信及新光投信共18.5億澳幣（約新台幣500億元）的保本型基金，主要是投資
國外債券，國壽則是依舊與國泰投信合作，推出8.2億紐幣的保本型基金，目前這4檔基金都已獲證期局核准
，最快9月即可能以保單型式上市。（新聞來源：工商時報─記者彭禎伶、張中昌／台北報導）



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資訊來源:時報資訊公司

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