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2014-2-20 11:04 上傳
近十年美元兌台幣走勢圖。(中央銀行、芭樂團整理）
連續三週分享人民幣理財的概念、迷思與實務之後，相信讀者您已經很清楚該如何理性的評估人民幣存款這檔事，接下來的狀況是：這些理財的觀念與執行方法，是不是只適用於人民幣？呵呵，當然不是！事實上正因為賤芭樂不是用「我認為……」的主觀方式，而是用理性的邏輯與客觀的數據來評估理財行為，因此不是只有人民幣，而是所有的外幣存款，無論是美元、歐元、澳幣、紐幣、英鎊等，都可以同理評估，並找出最適當的存款方式，賤芭樂就用一般讀者最常遇到的美元存款來示範說明。
專案名稱：超利High美元優利定存專案?
最低門檻：1萬美金
適用利率：年利率1.46%（再提醒您一次，不是9個月定存利率1.46%喔，是年利率1.46%，所以要把1.46%乘以(3/4)等於1.0950%，才是您享受到的9個月美元定存利率）
適用匯率：這就是最有趣的地方，請您先看看以下近十年的美元兌換新台幣走勢圖，若以9個月為時間單位，剔除極端值之後再計算合理平均值，則美元兌台幣的最大升值幅度為9.0%，最大貶值幅度為10.2%，我們當然兩種情況都試試看囉……
（A） 您去銀行存美元，銀行匯率29.6970，所以要準備台幣296,970元，換成1萬美元（296970÷29.6970）。9個月後，您的定存本利和為美元10,109.5元（10000 x (1+1.0950%)），然後如果運氣好匯率從29.6970貶了10.2%成為32.7261，您就可以拿到台幣330,844元（10109.5 x 32.7261），報酬率高達11.4%（(336627－296970）÷296970）！
（B） 您去銀行存美元，銀行匯率29.6970，所以要準備台幣296,970元，換成1萬美元（296970÷29.6970）。9個月後，您的定存本利和為美元10,109.5元（10000 x (1+1.0950%)），到這裡跟（A）都一樣，但不同之處在於您很倒楣地碰到匯率從29.6970升值9.0%成為27.0243，那您拿回的台幣只有273,202元（10109.5x 27.0243），總計竟然虧了8.0%（(273202－296970）÷296970）！
所以囉，跟人民幣一樣，美元短期定存（也再提醒您一次，銀行絕對不會提供超過一年的「長期」外幣優惠存款）並非多賠少或穩賺不賠的，而是在不考量您是否具有專業的匯率趨勢研判能力之下，短期美元兌換新台幣出現了最好的（A）或者最壞的（B），都是非常合理的可能，甚至用更進階的投資期望值來評估，短期美元存款其實並不具有合理的投資效益，因此讀者未來如果想藉由外幣存款來理財，美元不會是首選，而會是下一篇將與讀者分享的「澳幣」與「紐幣」！
資訊來源: 居家生活epochtimes.com
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