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2014-2-19 10:38 上傳
自由時報記者林美芬
今日案例
明耀才從卡債族的惡夢中脫離，享受不到幾天無債一身輕的快樂，馬上又面臨老媽要求存錢的命令，急急如律令，讓明耀不得不接受。
28歲的明耀，每個月有台幣5萬元左右的薪水收入，就是喜歡買名牌、跟朋友歡唱共樂，不止把薪水都用掉了，還欠了快台幣50多萬元的卡債，被逼得喘不過氣來，所幸，老媽拿出私房錢來替明耀還債，但明耀也向老媽承諾，絕對不再欠卡債，還必須存錢，以為將來打算。
明耀身上沒有欠債，也沒有存款，突發奇想，最好是買個房子，每個月繳貸款來硬逼自己存錢，既有房子、又有存款，既承諾了對老媽的諾言，也算是穩當一點的投資。
精算解析
明耀是個活潑愛朋友的年輕人，生活負擔就比較重一點，如果真要存錢或買房子，就非得犧牲一部分生活品質，降低物慾及玩樂，買房子硬逼自己存錢，是個值得嘗試的手段。
明耀如果跟父母同住，買房子就偏向投資型，房子租金收益是個重要的考量。但手中一點存款都沒有就要買房子，其實是很冒險的事，牽涉到明耀自己的決心，同時至少要有兩點搭配，包括銀行100%貸款，及還得起後續每個月的貸款金額，明耀的決心及工作條件就很重要。
理財建議
1.最好還是先存一點錢再來買房子，比較完美的購屋款準備是：三成自備款，在自己的收入中三分之一付房貸、三分之一家用、三分之一理財及休閒，依照明耀的情況，既不用養家，只有理財及休閒的費用，所以還不會太辛苦。
2.投資型房屋是明耀比較適合的房屋類型，出租率高的套房、或是交通方便的房子都適合；如台北市內的套房、郊區有捷運優勢的中小坪數住宅，甚至是大學周邊的學生套房等，出租頻率及價格都不錯。
3.店面投資雖然可能的收益會更好，但明耀的自備款及還款能力有限，而店面價格比較高，不適合明耀過度膨脹債權去投資。
房貸計算
1.以明耀收入來計算，最好不要買超過400萬元的房子，這樣以3％利息來算，明耀每個月房貸支出維持在2萬多元，等於是收入的一半左右，對自己的生活影響不大。
2.明耀是正常上班族，又脫離卡債一族，銀行可以放款的貸款成數會高一點，在低總價區可以有全額加裝潢的超額貸款房子，或至少也有80%的房貸。
3.如果是買到成屋，可以立即出租，則租金可以轉做一部分貸款的款項，那明耀的生活品質還是可以過得如以往的快樂；只要挑到不錯的產品，則投報率5%以上，比銀行定存利率高。
購屋區域
全台都有這些價位的產品，挑地點是很重要的，即使台北市的單價高，但套房的總價還是明耀可以負擔的。
看屋提案1
店面是今年投資型不動產最HOT的商品，挑地點很重要，出租率高，收益績效也高。
看屋提案2
都會區裡的套房，只要維護得好，交通方便，出租率及租金表現都很不錯，這些租金可以轉做房貸支出，大台北地區挑高的套房案相當多，收納空間多一點，更讓租屋族喜愛。
看屋提案3
學生套房的投資，只要慎選校譽良好的學校，招生穩定，出租率也高，租金收益相當穩定，適合小額投資，全台各大學周邊，類似的投資案不少。
資訊來源: 居家生活epochtimes.com
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