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保本基金保單,9月重現江湖
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作者:
lcctno
時間:
2013-8-28 08:13
標題:
保本基金保單,9月重現江湖
2013/08/28 08:05 《金融》保本基金保單,9月重現江湖
【時報-台北電】金管會最快本周公布投資型保單連結保本型基金的相關規範,原本每張保本型基金的保單必
須逐案審查,未來只要符合規定,即可逕自開賣、事後報備,預計最快9月壽險市場即將燃起保本型基金保單
戰火。
金管會昨(27)日公布投資型保單連結保本型基金的3大管理方向,第一是保本型基金投資國內外固定收益
標的,其發行機構、保證機構、投資標的信評必須達一定標準,國內發行機構或標的長債信評必須是中華信
評twAA級以上,國外發行者及標的則是必須S&P評定的A-級或相當等級以上。
第二是保本型基金若是以定存方式存在國內銀行者,銀行的總行資本適足率必須符合銀行法相關規定,即
102~108年起,資本適足率、第一類資本比率及普通股股權比率,在102年分別為8%、4.5%及3.5%,到10
8年則必須達10.5%、8.5%及7%。
第三是保本基金最低存續期間至少6年,最低保本率必須以計價貨幣本金的100%,也就是保本基金投資期
間最少有6年,若以澳幣投資,澳幣保本率至少要100%,即不計匯兌風險,投資本金不能賠本。
同時各壽險公司在銷售時,必須在文件上揭露基金投資標的的信評、費用,且要作好客戶分類、商品審查
及行銷控制,投資風險亦必須清楚說明。
去年10月,國泰人壽率先推出一檔連結國泰投信保本型基金的投資型保單,7年期、紐幣計價,到期保本率
130%,年化內部報酬率(IRR)3%以上,但由於當時保險局有疑慮,因此保單在取得保險局認可銷售時,保
本型基金銷售期限只剩下不到一周,但國壽仍銷售出新台幣20~30億元。
之後新光人壽、國壽都積極爭取能鬆綁保本型基金的保單,新壽也與3家投信約定,要連結其保本型基金
,分別是宏利投信、德銀遠東投信及新光投信共18.5億澳幣(約新台幣500億元)的保本型基金,主要是投資
國外債券,國壽則是依舊與國泰投信合作,推出8.2億紐幣的保本型基金,目前這4檔基金都已獲證期局核准
,最快9月即可能以保單型式上市。(新聞來源:工商時報─記者彭禎伶、張中昌/台北報導)
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資訊來源:時報資訊公司
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