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標題: 從四大面向挑選類全委保單 [打印本頁]

作者: 游幃翔 時間: 2013-3-17 11:14
標題: 從四大面向挑選類全委保單
工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】
目前市場上已經有多家保險公司推出類全委保單，綜合富邦人壽、第一金人壽、華銀保代、ING投信、施羅德投信的相關主管意見，建議保戶可從四大面向來挑選。
面向一：「明確的投資目標」最關鍵，確保收益第一步
類全權委託興起，主要在解決一般投資人難以隨時追蹤市場變化，以及投資績效不彰的問題，因此類全委帳戶的「投資目標」與「操作機制」，成為民眾選擇類全委帳戶商品的關鍵要點。儘管類全委帳戶強調委由專業團隊代為管理，不過所有投資風險，還是由保戶自己負擔，因此，有明確的「投資目標」與「風險控制範圍」，才是確保收益的第一步。
面向二：「收益分配」方式有差異，固定提解帳戶價值機制定期享受投資成果
有鑒於台灣投資人普遍偏好具有收益分配機制的投資產品，近期推出的類全委帳戶多半具有收益分配機制，不僅能定期將投資成果分享給保戶，還能維持帳戶持續成長動能，不過類全委帳戶提解比率並不代表報酬率，類全委帳戶淨值可能因市場因素而上下波動。　　面向三：慎選壽險公司及「管理團隊」，管理機構重經驗與資源
類全委管理機構掌握最終投資主導權，投資經驗與可運用資源多寡，對投資成敗有著關鍵性的影響，保險公司必須審慎而客觀評估，挑選出具有豐富國際投資經驗、實力堅強的投資團隊，如富邦人壽委託全球知名資產管理業者施羅德投信管理，主要在於施羅德有著百年以上亞洲投資經驗與集團資源。
面向四：「風險保障」不能忽略，多元標的平台一次購足
目前市面上連結類全委帳戶的保單大多為專屬平台，就是一張保單只能投資類全委帳戶，也無法附加保障附約，投資保障功能皆受限，可以找尋多元標的平台。施羅德投信投資經理人莊志祥提醒，多數人僅著眼於有明訂上限的勞退、勞保，卻忽略個人投資影響退休生活品質更深，民眾勞工更應為退休後將失去的其他重要給付項目預備，可善用連接投資型保單的類全委帳戶來銜接缺口。
來源 Yahoo新聞

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2013/03/17 By 游幃翔

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